Sanierungs-Finanzierung mit KfW & Hausbank
Planen Sie die Finanzierung Ihrer energetischen Sanierung. Kombinieren Sie bis zu zwei KfW-Förderkredite (261, 458) mit einem Hausbankdarlehen. Berechnung von Monatsraten, Tilgungszuschüssen, Restschuld nach Zinsbindung und effektivem Jahreszins. Integration von Eigenmitteln und Eigenleistungen.
Grunddaten
m³
m²
m²
€
Finanzierung
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€
Zuschüsse reduzieren den Finanzierungsbedarf direkt (wie Eigenkapital)
Hypothekenberechnung
Darlehen 1: KfW-Förderkredit
€
%
KfW-Kredit: 100.000,00 € · Tilgungszuschuss: 0,00 € · Rückzahlung: 100.000,00 €
%
%
Darlehen 1 – Finanzierungskosten
Monatliche Rate: 0,00 € (Zins: 0,00 + Tilgung: 0,00)
Jährliche Belastung: 0,00 €
Gesamtbelastung (10 J.): 0,00 € · Zinsen: 0,00 €
Darlehen 2: Zweiter KfW-Kredit (optional)
€
%
KfW-Kredit: 100.000,00 € · Tilgungszuschuss: 0,00 € · Rückzahlung: 100.000,00 €
%
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Darlehen 2 – Finanzierungskosten
Monatliche Rate: 0,00 € (Zins: 0,00 + Tilgung: 0,00)
Jährliche Belastung: 0,00 €
Gesamtbelastung (10 J.): 0,00 € · Zinsen: 0,00 €
Darlehen 3: Hausbank (Restfinanzierung)
€
= Bruttokosten − Eigenmittel − Eigenleistung − Zuschüsse − KfW 1 − KfW 2
%
%
Darlehen 3 – Finanzierungskosten Hausbank
Monatliche Rate: 0,00 € (Zins: 0,00 + Tilgung: 0,00)
Jährliche Belastung: 0,00 €
Gesamtbelastung (20 J.): 0,00 € · Zinsen: 0,00 €
Gesamtbelastung aller Darlehen
Monatliche Rate gesamt: 0,00 €
Jährliche Belastung gesamt: 0,00 €
Gesamtbelastung: 0,00 €
Davon Gesamtzinsen: 0,00 €
€ / m²
Nutzfläche (NUF): 177.44 m²
Mieteinnahmen
Monatliche Mieteinnahmen: 0.00 €
Jährliche Mieteinnahmen: 0.00 €
Gesamteinnahmen über die Laufzeit: 0.00 €
Wirtschaftlichkeit
Monatlicher Überschuss / Fehlbetrag: 0.00 €
Jährlicher Überschuss / Fehlbetrag: 0.00 €
Gesamtüberschuss / Fehlbetrag über die Laufzeit: 0.00 €
Deckungsgrad: 0.00 %
Deckungsgrad = (Gesamteinnahmen / Gesamtbelastung) × 100%
Häufige Fragen
Wie funktioniert der Finanzierungsrechner?
Der Rechner kombiniert KfW-Förderkredite (bis zu zwei Programme) mit einem Hausbankdarlehen zu einem Gesamtfinanzierungsplan. Er berechnet Monatsraten, Tilgungszuschüsse und die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung für jede Finanzierungskomponente separat.
Was ist ein Tilgungszuschuss?
Ein Tilgungszuschuss ist der Anteil eines KfW-Kredits, der nicht zurückgezahlt werden muss. Beispiel: Bei KfW 261 mit 150.000 € Kredit und 25 % Tilgungszuschuss müssen Sie nur 112.500 € zurückzahlen — die restlichen 37.500 € schenkt Ihnen der Staat.
Kann ich zwei KfW-Programme kombinieren?
Ja, für unterschiedliche Maßnahmen. Zum Beispiel KfW 261 (Effizienzhaus-Sanierung) und KfW 270 (PV-Anlage). Oder KfW 458 (Heizungstausch) und KfW 358 (Ergänzungskredit). Eine Doppelförderung derselben Maßnahme ist ausgeschlossen.
Was sind die typischen KfW-Zinssätze?
KfW-Kredite sind zinsverbilligt: KfW 261 ab ca. 0,5–2,0 % eff. p.a. (je nach Effizienzhaus-Stufe), KfW 297/298 ab 0,6–1,0 % (Neubau), KfW 270 ab ca. 4–5 % (Marktnah). Die Zinssätze ändern sich monatlich — der Rechner verwendet die aktuellen Konditionen.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz auf die Restschuld. Der Effektivzins (nach PAngV) berücksichtigt zusätzlich Nebenkosten, Tilgungsverrechnung und Zinseszinseffekte. Der Effektivzins ist immer etwas höher und die gesetzlich vorgeschriebene Vergleichsgröße.
Was bedeutet die Zinsbindung?
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zinssatz festgeschrieben ist — bei KfW typisch 10 Jahre. Nach Ablauf muss die Restschuld neu finanziert werden (Anschlussfinanzierung) — möglicherweise zu einem höheren oder niedrigeren Zinssatz.
Was sind Eigenmittel?
Eigenmittel sind Ihr Eigenkapital: Ersparnisse, Bausparverträge, Grundstückswert oder Eigenleistungen. Richtwert: mindestens 15–20 % der Gesamtkosten. Je höher die Eigenmittel, desto günstiger die Finanzierung (niedrigerer Beleihungsauslauf → bessere Zinsen).
Wie werden Eigenleistungen berücksichtigt?
Eigenleistungen (z. B. Malerarbeiten, Bodenverlegung) reduzieren die Gesamtfinanzierungssumme. Für KfW-Kredite (261) sind Materialkosten bei Eigenleistung förderfähig, wenn ein Energieberater die fachgerechte Ausführung bestätigt.
Was passiert nach der Zinsbindung?
Nach Ablauf der Zinsbindung verbleibt eine Restschuld, die über eine Anschlussfinanzierung (neuer Kredit) oder Umschuldung refinanziert werden muss. Der Rechner zeigt die voraussichtliche Restschuld an, damit Sie frühzeitig planen können.
Welche Monatsrate kann ich mir leisten?
Faustregel: Die Gesamtbelastung (alle Kredite + Nebenkosten) sollte 35–40 % des Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten. Der Rechner zeigt die kumulierte Monatsrate aller Finanzierungsbausteine an.
Brauchen Sie individuelle Beratung?
Die Online-Tools liefern technisch fundierte Orientierung. Für rechtsverbindliche Berechnungen, Förderanträge oder eine individuelle Begleitung Ihres Projekts stehe ich gerne zur Verfügung.